あなたにオススメのNISA口座の選び方とは…？
『一般NISA』と『つみたてNISA』って、どっちがいいんだろう…
あなたは『一般NISA』と『つみたてNISA』のどちらにするか、迷っていませんか…？
昔の私も同じ気持ちで、決めるためにネットで情報を調べてみても、どんどん分からなくなっていくんです。
でも、ご安心ください。
実は『一般NISA』と『つみたてNISA』の選び方はとてもシンプルなんです。
本記事では、そのNISA口座の選び方をご紹介いたしますので、本記事を読めば『あなたに合ったNISA口座』が必ず見つかると思います。
本記事の方法でNISA口座を選んで、あなたもNISA制度のメリットを最大限にしていきましょう。
気になるところへGO！
『一般NISA』と『つみたてNISA』の選び方
実はあなたに合ったNISA口座は簡単に決まります。
なぜなら、次の条件に1つでも当てはまるなら『つみたてNISA』の方が適しているからです。
- 年間投資額が40万円以下
- 長期的なインデックス投資を考えている
- まだ個別株で利益を上げる実力がない
このNISA口座の選び方が効果的な理由
NISA制度にはメリットとデメリットがあります。
メリットは『株や投資信託で得られた利益にかかる税金を免除できること』です。
例えば、次の図のように『10万円で買った株を20万円で売った場合』を考えてみましょう。
このケースの場合、投資による利益は10万円になります。
しかし、株の利益には20.315％の税金がかかるため、約2万円が税金で持っていかれるのです。
そこで、救世主となるのがNISA口座になります。
NISA口座の場合、この20.315％の税金が免除されるというメリットがあるのです。
そのため、特定口座では約8万円しか受け取れないところを、NISA口座では10万円をそのまま受け取ることができます。
このように大きな節税効果が得られるNISA制度ですが、残念なことにデメリットも存在します。
それは、損益通算ができないこと。
次の文献が示すように、NISA口座で生じた損失を他の株の利益で補填することができないのです。
非課税口座の損失について、特定口座や一般口座で保有する他の有価証券の売買益や配当金との損益通算ができず、当該損失の繰越控除もできない
次の図のように20万円で購入した株を10万円で損切りした場合を考えてみましょう。
この場合、損失額は10万円になるのですが、特定口座であれば損益通算が可能です。
特定口座であれば別の株で10万円の利益をだしても、損失の10万円と相殺することができます。
その結果、別の株で出した10万円の利益には、税金がかからないようになっているんです。
しかし、NISA口座の場合は話が違います。
NISA口座で損失が生じても損益通算ができないのです。
そのため、別の株で10万円の利益を出しても、その10万円は課税対象になり、受け取れる金額は約8万円になります。
つまり、特定口座より2万円損していることになるのです。
以上の内容をまとめると、NISA制度には次のようなメリットとデメリットがあります。
メリット：利益にかかる税金が0円
デメリット：損益通算ができないため、損失を出すと大ダメージ
デメリットは軽視されていることが多いのですが、私の経験上、なめていると痛い目を見ます。
NISA口座で生じた損失をカバーするためには、特定口座で損失×1.25倍の利益を出さなければいけないからです。
これが結構大変なんですよ。
私のようになりたくないのであれば、NISA口座では損失を出さないことが重要であると言えます。
そして、先ほどの基準でNISA口座を選べば、NISA口座で損失を出す可能性を少なくすることができるのです。
なぜNISAのデメリットを抑えられるのか？
ここで、一般NISAとつみたてNISAの特徴を見てみましょう。
| 一般NISA | つみたてNISA | |
| 金額上限 | 120万円 | 40万円 |
| 非課税期間 | 5年 | 20年 |
| 投資先 | 日本株 外国株 投資信託 | 投資信託 （一部） |
この中で重要となるのは非課税期間です。
つみたてNISAの非課税期間は20年と一般NISAより4倍長くなっています。
言い換えればつみたてNISAの方が、長期的なインデックス投資に向いている制度になっているのです。
そして、この長期インデックス投資こそ、初心者でも高確率で利益を出せる投資方法になります。
長期インデックス投資が利益を出しやすい理由は次の2つです。
- 経済成長の恩恵を受けられる
- 暴落も数年で回復する
①経済成長の恩恵を受けられる
インデックス投資とは、日経平均やTOPIXなどの指数と同じ動きを目指す投資方法のことです。
TOPIXであれば、東証一部に上場しているすべて企業の株を購入するイメージになります。
このような市場などのグループに投資を行うインデックス投資には、経済成長の恩恵を強く受けられるメリットがあるのです。
経済成長とは国内総生産（GDP）が上昇している状態になります。
簡単に言えば、国内のサービスや商品の生産数と消費数が増えて、企業の利益が増加するイメージです。
そのため、経済成長すれば多くの企業が発展して、インデックスの対象となる指数が上がっていくことになります。
その結果、インデックス投資の資産価値も上昇し、利益を得ることができるのです。
②暴落しても数年で回復する見込みがある
いくらインデックス投資は勝率が高いと言っても、リーマンショックやコロナウィルスなどで暴落することがあります。
こちらの図をご覧ください。
こちらは20年間の日経平均の月足です。
2008年にリーマンショックが起きて、株価が暴落しているのがお分かりになると思います。
そして、株価の回復には約5年間の歳月がかかっているのです。
つまり、暴落が起きても経済が崩壊しない限り、株価は数年で回復していく可能性が非常に高いと言えます。
現に2006年のライブドアショック、2015年のチャイナショックでも、わずか数年で株価が回復していることが読み取れますしね。
そのため、非課税期間が20年と長い『つみたてNISA』の方が、暴落しても株価の回復を待つことができるため、損失を出しづらい投資方法になるのです。
まとめ
本記事でご紹介した方法でNISA口座を選べば、高い確率でNISAのメリットを受けることができると思います。
もちろん、個別株などをきちんと分析して投資しようと考えているなら、一般NISAでも全然OKです。
NISA口座は途中で変更できるので、自分の投資レベルに応じて変えるのも一つの戦略としてOKだと思いますよ。
- 次の条件のどちらかに当てはまる人は『つみたてNISA』
①年間投資額が40万以下
②長期的なインデック投資を考えている - 当てはまらないなら『一般NISA』
- NISAの節税効果を高めるには『損失をいかに出さないか』がポイント
- つみたてNISAなら
①長期でインデックス投資をすると経済成長の恩恵を受けられる
②非課税期間が長いので、暴落しても回復を待つことができる - 一般NISAの非課税期間終了直前で暴落が起きると、致命傷を負う可能性がある
